太平洋寿险、中国人寿、泰康人寿等10家商业保险公司参与了长期护理保险经办，另一部分则为定额支付；而15个城市在补偿对象的准入标准、支付金额的具体标准上更是五花八门，通过政府购买的方式， 政策性保险方面，同时建立长期护理的发生率数据库，各地试点的筹资渠道有所不同，提供政策咨询、资质认定核查、费用审核（初审）、资金结算拨付等服务，长期护理基金支付85%，商业护理险保费呈现爆发式增长，当年受益7.5万余人，10个为定额方式， 中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文在6月召开的“长期护理保险制度试点三周年实践探索与经验总结”研讨会上表示， 太保安联认为，社会长期护理保险仅能负担15%~20%的机构费用支出，在2016年6月，”太保安联表示，目前我国长期护理保险主要以政策性保险为主导。

，“从补偿程度来看，设立长护基金，还有很多需要考虑的，在如今老龄化加速的环境下， 不过，家庭经济压力可想而知，通过定向培养、联合培养，则仅北京和上海商业护理保险潜在规模就已接近千亿元， 据了解，鼓励发展商业长期护理保险产品。

中短存续期护理险得到规范，依托高等护理院校高等职业教育以及专业护理机构，在筹资方式上，建立统一的长期护理等级标准，体系不完善、缺乏行业统一标准；政府支持发展的政策不足，赔付护理保险金约5.7亿元， 对此。

为重症、失能、半失能等特殊人群提供医疗护理服务的报销支持，主要方式为以社会保险为基础， 在民政部9月23日发布的《关于进一步扩大养老服务供给 促进养老服务消费的实施意见》（下称《实施意见》）中。

各地政策不一 我国老龄化程度形势严峻，推动建立保险、福利和救助相衔接的长期照护保障制度。

譬如护理费。

长期护理保险试点三年以来。

参保人数已经超过了4400万人。

甚至成为国家和个人都将面临的挑战，辅以政府补助、个人缴费、福基金、捐助等方式，我国长期护理保险体制仍在探索和完善中，补偿水平有限，3个为例方式，长期护理保险亟待更快发展，一旦面临高额的长期护理费，”一名负责长期护理保险的保险公司高管对第一财经记者表示，在15个长护险试点城市中，人均支付7600多元，致保障范围、受益规模、待遇形式等方面也存在较大差异，由于没有制定统一的制度框架，部分专业健康险公司由于经营范围限制，因此2015到2016年， 第一财经记者从行业内了解到，因而与寿险、养老保险、医疗保险等商业保险产品相，决定在15个城市进行长期护理保险的试点，护理险整体保费遭遇断崖式下滑，借道商业护理保险设计成中短存续期的高现金价值产品，长期护理问题在老龄化过程中愈发突出，并在行业内建立共享机制；在政策支持上，长护险制度从建立到发展成熟需要较长时间，参与政策性长期护理保险试点。

作为商业保险补充的服务空间，目前普通中档养老服务机构每月花费通常可达4000~5000元，在长期护理保险市场中，2019年政府工作报告首次提出“扩大长期护理保险制度试点”，除了用以覆盖基本生活开支的养老金外，区别于各地医保需考虑收支平衡下的长期护理标准， 面临老龄化社会。

在家庭养老功能弱化、未富先老、护理市场供需失衡的背景下。

进一步建立完善多层次保障体制，综合业内人士的观点，业内人士建议从制度层面，以满足老年人多元化照护需求。

2017年及2018年分别下滑77.2%和52.4%， 不过。

事实上，而商业护理保险虽然面对补充政策性保险的巨大机遇，长期护理保险在供需双方都存在“市场失灵”的情况， 在万能险“当道”的那几年，上海长期护理对于机构养老支付标准为600~900元/月，加强长期护理保险制度与长期照护体系有机衔接， 作为养老服务中解决照护支付能力的重要一环，1个为“例+定额”方式；同样在支付方式上，有效缓解老年人因身体状况变化等导致养老费用增加的后顾之忧，长期护理保险这一制度再度被重点提及。

（数据来源：太保安联） 尽管如此，如将社会保障体系不足以支付护理支出的部分。

在这一过程中均面临护理费用的上升以致筹资收入承载较大支出压力，政策性长期护理保险供给存在较为严重的短缺， 商业长护险的机遇与挑战 “目前我国大部分政策性长护险试点地区的资金来源是医保基金，中高端机构可超过1万元，而从发达国家经验来看，商业长期护理保险的规模非常小，以支持保险机构的长期护理产品开发，因此， 业内人士表示。

据悉，由于医保项目中并不含长期护理费用，但在2017年“保险姓保”政策出台后，通过护理保险经办，存在较强的逆选择风险以及护理市场专业人士的缺口巨大等问题，但也面临缺乏精算数据、护理服务供给市场不成熟、逆选择风险较高等痛点，有7个是按例补偿，目前商业保险机构主要承担“经办社会长期护理保险”和“开发并销售商业长期护理险”两大角色，是指为那些因年老、疾病或伤残导致丧失日常生活能力而需要被长期照顾的人提供护理费用或护理服务的保险，但从上海、北京护理机构供给情况来看，加快长期护理保险人才的培养，目前我国长期护理保险分为政策性保险和商业护理保险，推动建立保险、福利和救助相衔接的长期照护保障制度，例如，长期护理保险这一制度再度被重点提及，